Мы рады представить вам четвертую и последнюю статью в рамках совместного проекта Trust Wallet и BitOK, в которой мы рассмотрим, что делать, если банк заблокировал счёт. Готовы раскрыть секреты и получить шанс выиграть удивительные призы? Читайте дальше!
Не упустите возможность получить эксклюзивный мерч от Trust Wallet и подписку на сервис BitOK. Проверьте свои знания, пройдя квиз внизу статьи, чтобы быть участником финального розыгрыша.
- Правила участия в розыгрыше:
-
Подписаться на Trust Wallet RU, Trust Wallet Новости и BitOK RU.
-
Правильно ответить на вопросы квизов.
-
Задать вопрос до или во время АМА сессии.
Смотрите детали в объявлении о кампании: Эксклюзивная кампания с BitOK для СНГ сообщества
Что делать, если банк заблокировал счёт?
Сегодня все больше людей сталкиваются с проблемой блокировки своих банковских счетов при работе с криптовалютами. В этой статье мы рассмотрим, что делать, если ваш банковский счет был заблокирован, и как можно предотвратить подобные ситуации в будущем.
Какие есть основания для блокировок
В соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», банки обязаны противодействовать легализации незаконных доходов и финансированию терроризма.
Когда клиент выводит криптовалюту на свой банковский счет, банк проверяет происхождение этих средств. Если возникают подозрения о нелегальных операциях, банк может временно заблокировать счет для расследования и предотвращения финансовых преступлений.
Вот несколько ситуаций, которые могут вызвать подозрения у банка:
-
Если у вас много операций с другими физическими лицами - больше 10 в день или 50 в месяц;
-
Если вы проводите много операций по зачислению и списанию - больше 30 в день;
-
Если суммы переводов большие - больше 100 тысяч рублей в день или 1 миллион рублей в месяц;
-
Если между зачислением и списанием денег проходит очень мало времени - меньше минуты;
-
Если вы проводите операции в течение 12 часов или дольше в один день;
-
Если на вашем счете остается мало денег по сравнению с тем, сколько денег вы переводите (меньше 10%);
-
Если у вас нет «бытовых» платежей, например, переводов за жилищные услуги, связь, продукты и т.д.;
-
Если несколько людей используют одно устройство для доступа к банковским услугам.
Полный перечень подозрительных операций указан в Методических рекомендациях Центрального Банка Российской Федерации. Да и в целом, ЦБ рекомендует банкам блокировать карты и кошельки, связанные с криптообменниками.
Шаги по разблокировке
Если ваш банковский счет был заблокирован при попытке вывода криптовалюты, следуйте этим шагам:
Шаг 1: Обратитесь в банк
Свяжитесь с банком, который заблокировал ваш счет, и узнайте причину блокировки. Банк должен предоставить вам информацию о необходимых документах и процедурах разблокировки. В случае претензий от банка к счету, связанному с криптовалютой, рекомендуется не скрывать эту деятельность и объяснить банку характер операций.
Шаг 2: Предоставьте документы
Предоставьте банку необходимые документы, чтобы подтвердить владение и использование средств на криптовалютной бирже. Это могут быть нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета биржи, справка о верификации аккаунта и скриншоты истории сделок и т.д.
Шаг 3: Подтвердите источник происхождения средств
Предоставьте документы, которые подтверждают источник происхождения средств, используемых для операций с криптовалютой. Это могут быть справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ, договоры займа, купли-продажи и другие документы, свидетельствующие о том, что средства были получены легальным путем.
Шаг 4: Следуйте указаниям банка
Следуйте указаниям и требованиям банка. Обеспечьте своевременное предоставление всех необходимых документов и информации.
Практические рекомендации на будущее
Универсальной защиты от банковских блокировок нет, но вот несколько рекомендаций, которые помогут снизить риск:
-
Не пытайтесь обойти законы и не участвуйте в незаконных действиях.
-
Используйте известные и проверенные биржи и обменники криптовалюты.
-
Фиксируйте все операции и сделки, делая скриншоты транзакций, переписок и других действий, чтобы иметь доказательства вашей невиновности.
-
Регулярно следите за «чистотой» своих кошельков с помощью AML-сервисов, например, BitOK.
-
Разбивайте крупные операции и используйте несколько банковских карт. Это может уменьшить внимание со стороны банка.
-
Не выводите все деньги с карты, которая используется для проведения крупных транзакций.
-
Оплачивайте бытовые покупки картой, которую используете для p2p арбитража.